DeFi生態的發展現狀以及未來展望

DeFi作爲加密貨幣市場的金融體系,一定程度上對標傳統金融體系,雖然身處千億級乃至萬億級藍海市場,但受限于底層公鏈交互難、可抵押資産單一、産品操作繁瑣等問題,目前僅在極少部分加密貨幣用戶群體中流行,其發展仍然困難重重。

DeFi是2019年區塊鏈行業最火熱的概念之一,一般被通俗理解爲去中心化金融,即依托分布式網絡搭建的金融體系,尤其以以太坊生態中的部分知名金融類項目爲代表。I89顯卡之家

由于這類DeFi完全基于鏈上資産以及智能合約運行,暫時無需被鏈下信息准確性、有效性等問題幹擾,故而成爲區塊鏈應用落地進展較快的場景,目前涉及去中心化借貸、去中心化交易、穩定幣等衆多領域。據DappTotal數據顯示,截止1月11日DeFi鎖倉總價值達9.36億美元。I89顯卡之家

當然,業界對DeFi概念的界定仍存在不同理解,例如DeFi Labs創始人代世超就告訴鏈捕手,她更樂意將DeFi稱之爲分布式金融或開放式金融,因爲去中心化的邏輯會將其本身龐大的生態願景與實際價值空間窄化,DeFi作爲應用需要走進人們的生活。I89顯卡之家

DeFi作爲加密貨幣市場的金融體系,一定程度上對標傳統金融體系,雖然身處千億級乃至萬億級藍海市場,但受限于底層公鏈交互難、可抵押資産單一、産品操作繁瑣等問題,目前僅在極少部分加密貨幣用戶群體中流行,其發展仍然困難重重。I89顯卡之家

據鏈捕手多方采訪與分析,當前DeFi行業的發展主要有四個層面的困難,並湧現出不少相應的解決方案,但仍然需要更多探索。I89顯卡之家

在第一個層面,由于用戶使用加密貨幣參與DeFi不同于在交易所的購買、交易等簡單行爲,這需要用戶清楚如何創建錢包、管理私鑰、進行簽名等操作流程,並對其中涉及的智能合約、抵押借貸等概念較爲理解,對初入門者而言操作起來比較繁瑣。I89顯卡之家

對此,許多DeFi項目開發團隊都有推出解決方案,例如原力協議也嘗試通過推出H5網站Pawn(典當鋪)雲端加密金融服務,來解決用戶自己掌握助記詞的麻煩。該項目CEO雷宇告訴鏈捕手,原力協議去年先後推出了幾款試驗性的産品,但由于在摸索和積累經驗的過程,並沒有做大規模推廣,所以用戶活躍度水平並不太理想。I89顯卡之家

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DeFi生態領頭羊MakerDAO則在嘗試與中心化交易平台的合作,爲用戶開放更多、更簡單地借DAI渠道,但這種模式無疑在去中心化理念上有所讓步。I89顯卡之家

而代世超則認爲,市面上的DeFi團隊多爲程序員驅動,只能盡量在産品設計和使用門檻上做優化,有一些技術突破,但作用並不大,真正爆發需要天時地利人和,産品提升只是一方面。I89顯卡之家

在第二個層面,不同主流區塊鏈網絡中優質資産的互相流通是個不小的難題,例如借貸與交易場景中都需要BTC、ETH、XRP等不同資産實現便捷流轉,即需要實現鏈與鏈之間的互通,但當前的跨鏈技術並不成熟。I89顯卡之家

特別是對去中心化交易所而言,許多建立在以太坊的去中心化交易所由于無法實現與BTC等資産的錨定,故而用戶只能購買在以太坊發行的資産。由于許多優質資産匮乏,不少去中心化交易所用戶都在抱怨,找不到自己想要使用的交易對與資産。I89顯卡之家

目前,行業裏已經有不少團隊在做出嘗試,最主流的解決方案是將不同類資産都通過鎖定映射在特定區塊鏈網絡,比如imtoken推出的imBTC,它是通過1:1 錨定 BTC 發行的以太坊 Token,持有者可以自由轉賬、贖回、兌換,這使得BTC間接獲得具有智能合約的可互操作性,並在以太坊的去中心化交易和金融服務中爲用戶使用。同樣,幣安公鏈在其去中心化交易所也采取了類似的解決方案。I89顯卡之家

但本質上而言,跨鏈技術才能真正解決這個困境。「今年我們將積極擴展跨鏈技術,爲産品帶來以太坊生態之外的其他優質資産用戶,同時通過與項目方深度合作,抓住其自帶用戶群。」雷宇告訴鏈捕手。I89顯卡之家

在第三個層面,DeFi項目作爲強金融屬性的業務,合規的背書對其前景具有重要影響,但如今形勢並不明朗。特別是在某些DeFi場景下需要鏈下數據配合,但許多重要鏈下數據都需要合規才能使用。I89顯卡之家

「盤活傳統資源核心問題還是合規,需要和監管打交道,涉及的人脈、技巧非常多。除此之外,讓外部認可底層公鏈也是一大難題,這些都屬于産品之外的事兒,需要長期花精力去思考。」代世超如是說。I89顯卡之家

「我們在塞舌爾群島注冊了金融技術服務平台,爲産品運作提供技術支持。同時也在積極的關注各國對于DeFi服務的監管政策,爭取在第一時間做出響應。」雷宇告訴鏈捕手,鑒于DeFi業務現階段匿名性特點,很難對單個用戶行爲進行控制,故而身份系統將是實現傳統資産上鏈的前提,或者說合規的前提。I89顯卡之家

在第四個層面,支撐DeFi生態發展的底層公鏈性能存在瓶頸,進而限制DeFi的業務發展。「在産品的研發和推進當中,鏈上確認步驟過多和用戶使用效率之間的不平衡也是當下最大技術瓶頸,加上以太坊網絡的擁堵,用戶對産品的友好度也並不太好。」雷宇坦言。I89顯卡之家

事實上,公鏈作爲底層基礎、DeFi應用爲上層建築,二者本質相互依存,DeFi的發展離不開公鏈,再加上資産匮乏、操作繁瑣、合規等其他外部問題限制,項目方或許唯有從産品上發力,才能在2020年的市場競爭中博得一二,例如産品設計精細度、産品安全性、用戶友好度等各個方面。I89顯卡之家

至于接下來的行業趨勢,雷宇認爲2020年整個行業的黑客盜幣的風險將會增加,會逐步形成黑客團隊、安全團隊、項目團隊等多方在安全性問題上面的博弈態勢。I89顯卡之家

無論如何,DeFi的未來道阻且長,2020年仍然只是個開始。I89顯卡之家
責任編輯;zlI89顯卡之家

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